Страхование ипотеки для ВТБ

Банкам интересно защищать свое имущество и свои вложения. Тем более – если речь идет о долгосрочном сотрудничестве и оформлении соглашений на ипотеку. Одна из таких мер – страхование. Оно гарантирует выплату компенсаций, если наступает страховой случай. 

Это обязательный полис, без которого заявка на кредит не будет одобрена. Но клиент имеет право выбирать условия, которые станут для него самыми выгодными.

Страхование ипотеки в ВТБ24: какие риски покрывает?

В банке ВТБ в Оренбурге и других городах действует так называемая комплексная программа по страхованию. Поэтому в неё входит сразу несколько видов рисков:

1.     Утрата, ограничение по правам собственности на протяжении следующих трех лет.

2.     Утрата, повреждение квартиры, которая приобретается.

3.     Утрата жизни, работоспособности.

Именно комплексная страховка обязательна для любого человека, который обратился для решения вопросов. Это важно, потому что способствует снижению процентов при обслуживании. Если включить только риск по утрате и повреждению имущества – снижения не произойдет даже на 1%.

К какой компании можно обратиться, чтобы дёшево оформить страховку?

Для заемщиков обязательно оформлять соглашение только с компанией, прошедшей аккредитацию у ВТБ. В списке допущенных к октябрю 2019 года числится около 20 компаний. Большая часть – крупные игроки на рынке, которые работают достаточно давно, заслужили свою репутацию.

Аккредитованные страховые компании банка «ВТБ 24» на 2019 год в Оренбурге

СК «Согласие»
СК «Росгосстрах»
«Либерти Страхование»
«Ренессанс Страхование»
«Ингосстрах»
«РЕСО-Гарантия»
«Альфастрахование»
«ВСК»
«МАКС»
«ЭНЕРГОГАРАНТ »
«УРАЛСИБ Страхование»
«СОГАЗ»

К страховке при ипотеке в ВТБ предъявляют определенные требования. Во многом условия зависят от того, что именно страхуется: имущество, жизнь, здоровье и другие направления.

Программы могут отличаться по рискам и исключениям, общему порядку выплат.

Из всех услуг абсолютно добровольным остаётся только страхование жизни. Этот полис никто не имеет право оформлять на принудительной основе.

Требования банка ВТБ для большинства клиентов выглядят следующим образом:

·       Страховка жизни требуется как для основного заёмщика, так и для созаёмщика. Условиями договоров заранее оговаривают, на какую сумму оформляют договор в каждом конкретном случае.

·       Только жизнь страхуется в том случае, когда кредит берут на строящееся жильё. На сам объект полис оформляют, когда строительство уже будет закончено.

·       Договор оформляют на весь срок, пока действует ипотека. Взносы по ипотеке платятся раз в год, согласно установленному заранее графику.

·       Страховку оформляют на всю сумму остатка по кредиту. Её только дополнительно увеличивают на 10%.

Советы по дополнительной экономии при оформлении соглашений по страхованию

Нельзя назвать одну компанию, где оформление соглашений оставалось бы дешевым абсолютно для всех. Оценка рисков, тарифная политика действуют свои в каждом отдельном случае. Поэтому не всегда то, что говорят одни клиенты, применимо в других условиях. Лучше заранее запрашивать расчёты у самих аккредитованных страховщиков, тогда будет проще понять, как сэкономить.

1.     Не давать согласие на оформление страховки с помощью услуг самого банка.

ООО «ВТБ Страхование» — собственная компания банка, с которой менеджер предложит сотрудничать, в первую очередь. Часто при таких предложениях ведут себя агрессивно, начинают запугивать и угрожать. При этом ставки в большинстве случаев будут более высокими, чем у других компаний, прошедших аккредитацию. Ведь сотрудникам нужно выполнять план продаж любой ценой.

Некоторые заёмщики соглашаются с таким невыгодным вариантом, просто не понимая своих прав и возможностей для отстаивания интересов. Но альтернативу можно выбрать всегда, ведь другие компании тоже разрешены.

2.     Приглашение женщины на роль основного заёмщика.

Часто тарифы для женщин ниже по сравнению с мужчинами, в два и больше раз. Можно попытаться изменить основных участников даже после того, как договор уже заключен.

3.     Использование скидок, связанных с другими полисами.

Например – раньше оформлялась страховка на дом, КАСКО, ОСАГО. Этот аргумент вполне подходит, если за новой услугой обращаются в ту же компанию. Постоянные клиенты тоже могут рассчитывать на скидки.

4.     Применение программы «Переход».

Допускается менять обслуживающие компании для продления полиса. При переходе к некоторым из участников рынка предлагают серьезные скидки до 10-15% от общей суммы. И прежняя страховая компания может предложить снижение цены, когда узнает, что клиент планирует изменить своё решение.

5.     Скидки для сотрудников корпоративных клиентов.

Индивидуальные скидки часто предлагают сотрудникам крупных компаний, которые страхуют свои риски на постоянной основе. Лучше заранее обратиться за консультацией, чтобы узнать о существующих возможностях.

Какие документы необходимы, чтобы оформить полис?

Обычно клиентам компании ВТБ нужно собирать следующие бумаги:

·       Сам кредитный договор.

·       Описание основных характеристик недвижимости.

·       Справочная информация, описывающая остаток по текущей задолженности.

·       Медицинская справка, подтверждающая отсутствие серьезных заболеваний хронического типа.

·       Документы для удостоверения личности, в форме оригиналов и копий.

Если число заемщиков увеличивается или меняют другие характеристики договора – не исключено предъявление дополнительных требований.

Оформление онлайн-заявки для получения страховки

Официальный сайт даст возможность оформить заявку в удаленном режиме. Для этого переходят на официальную страницу в интернете. Появится окно, где клиент вводит все сведения, связанные с соглашением.

  1. Наименование и реквизиты самого банка.
  2. Виды, цели страхования.
  3. Телефонный номер.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Имя, фамилия.

После отправки заявки через 30-90 минут с клиентом свяжется оператор, который проведет дополнительные консультации, ответит на любые вопросы.

Более подробное описание процесса получения страхового полиса

Сначала сотрудники рассматривают заявление, которое передают им в электронном, либо бумажном виде. Отправка по интернету предполагает выполнение нескольких этапов:

  • На официальном сайте открывают страницу, посвященную оформлению договора страхования по ипотеке.
  • Далее выбирают пункт, посвящённый заявлению.
  • Остаётся загрузить документ на компьютер, чтобы потом его заполнить информацией личного характера.
  • Электронный адрес сотрудников, отвечающих за рассмотрение, можно найти на том же сайте.

Если всё в порядке – сотрудник компании связывается с клиентом, чтобы назначить дату встречи и рассказать о документах, представляемых для проверки. Главное – собрать бумаги, связанные с имущественными правами. В этом случае при оформлении сделок возникает меньше всего проблем. Требование остается стандартным для любых страховых компаний, не только для самого ВТБ. На последних этапах вносят плату за полис.

Отказ от выдачи полиса и страховки: допустим ли?

Федеральные законы дают заемщикам право отказаться от любых предложений, связанных со страховкой. Лишь некоторые условия остаются обязательными для выполнения при любых обстоятельствах.

Но при отказах часто случается так, что проценты по обслуживанию повышаются. При этом расторгнуть договор разрешают даже после того, как он был оформлен. В случае отсутствия платежей за первый месяц расторжение происходит автоматически. Либо сам клиент может обратиться к компании максимум спустя две недели после того, как соглашение было подписано. Тогда процедура тоже упрощается, насколько это возможно.

Но в случае с любым решением стоит оценить риски, которые могут возникнуть для имущественных прав, либо жизни и здоровья.

Аннулировать договор запрещают только в том случае, если подписывается соглашение о комплексной страховке.

Дополнительные советы по выбору

При выборе компании рекомендуется присматриваться к нескольким факторам:

  • Отсутствующие подводные камни. Пример – наличие высоких комиссий, невозможность расторгнуть соглашение по собственной инициативе.
  • Отказ от некоторых ситуаций, связанных с рисками.
  • При выборе надо сравнивать ценовую политику нескольких компаний, проводить предварительные расчеты.

Последствия в случае неуплаты страховки?

Юристы говорят о том, что самолично лучше от взносов не отказываться. Иначе могут возникнуть дополнительные проблемы при взаимодействии с сотрудниками компании. 

Если взносы так и не будут поступать – велика вероятность, что проблему придется решать уже с сотрудниками банка. Он может прибегать к любым крайним мерам для взыскания долга, в том числе – к психологическому давлению.

Тарифы на страховку, возможное подорожание

Количество застрахованных рисков влияет на то, сколько в итоге может стоить сама страховка. Страховка на готовое жилье – необходимость, описанная на законодательном уровне. Этой проблемы избежать не удастся в любом случае.

Разница в ставках часто зависит не только от половой принадлежности, но и от возраста. Иногда у старшего поколения цены в несколько раз выше, чем у молодого. То же самое касается профессий. Ведь шахтеры и бухгалтера сталкиваются с разными проблемами и рисками в своей жизни.

Для каждого заемщика обязательным требованием выступает заполнение анкеты со сведениями медицинского характера. Серьезные заболевания, в том числе хронические – одна из причин, по которой тарифы повышают. Большинство клиентов стараются скрыть правду, но это может стать достаточным основанием для отказа в выплатах.

Влияние на размер компенсации оказывает даже занятие видами спорта, связанными с дополнительными рисками.

Если говорить об объекте залога, то здесь внимание обращают на такие факторы:

  • Наличие источников открытого огня и различных отопительных приборов. Часто имущество получает дополнительные повреждения из-за взрывов бытового газа.
  • Материал, из которого изготовлены стены/перекрытия. Если в конструкции присутствует дерево – риск получения дополнительного ущерба увеличивается.
  • Год, когда построен дом. Тарифы тем больше чем раньше построен дом.
  • Тип недвижимости. По сравнению с частными домами и квартирами защита обычных квартир обходится дешевле.

Что касается титула, то для него значение имеют факторы вроде срока владения объектом со стороны одного собственника, наличие среди продавцов пенсионеров или несовершеннолетних, количество сделок с участием недвижимости в прошлом.

Лучше использовать онлайн-калькуляторы, чтобы предварительно оценить будущие расходы. Не важно, в пользу какой компании был сделан выбор. Программы помогают сравнивать сразу несколько вариантов, принимать окончательное решение.

Доступность и безопасность, надёжность интересующих программ – самые важные факторы, на которые следует обратить внимание. Каждый сам решает, какую и где брать страховку. Полезно будет перед оформлением договора изучить отзывы клиентов, как положительные, так и отрицательные.

Выводы

Комплексное страхование – оптимальный вариант соглашений, поскольку позволяет учесть как можно больше существующих рисков. Заёмщику остаётся использовать калькулятор, чтобы заранее подсчитать, какой будет страховая премия. Тогда он получает дополнительную защиту на случай, когда окажется не в состоянии рассчитаться с долгом. 

Страхование остается востребованным для разных категорий граждан, не только для молодых пар и военных пенсионеров. ВТБ Страхование – компания, которая даёт возможность выбрать из большого количества предложений то, что подходит для конкретной ситуации.